Kapcsolat

Üzemeltető:
Molnár Péter

Többes biztosítási -és pénzügyi közvetítő

MNB reg.szám: 105021523829


Cég székhelye:
 
6300 Kalocsa, Bátyai út 68.

Iroda:
6300 Kalocsa, Szent István K. út 70.
Adószám: 
633066851-1-23

Telefon:
06/30-207-1287
Fax:
 
78/ 600-830

E-mail:
penzugyibroker@t-online.hu

Nyitvatartás:
Hétfő-Péntek: 
9.00 - 17.00 óráig

Egyeztetett időpontban más-más helyszínen is tudunk tárgyalni!

Nyugdíjbiztosítás


A nyugdíjbiztosításokat az állam

2014.01.01-től

20% adójóváírással(adókedvezménnyel) támogatja,  amely maximum 130.000 Ft lehet évente.

Magyarországon az állami nyugdíjakat, a felosztó-kirovó nyugdíjrendszer szerint fizetik, ez a rendszer 1928 óta kevés változtatáson ment át. Az állam a szükséges forrásokat, a Társadalombiztosítási rendszerbe/TB/ befolyt összegből finanszírozza, a munkáltató befizetéseiből és munkavállaló béréből levont járadékok alapján. Így a nyugdíjak kifizetése, az aktív dolgozók adó jellegű járadékbefizetéseiből történik. Ha viszont csökken az aktív dolgozók száma, míg a nyugdíjasok száma évről évre növekszik, ekkor a rendszer ellátása kerülhet veszélybe.

https://hu.wikipedia.org/wiki/Nyugd%C3%ADjrendszerek

Igazi veszélyt a jelenlegi rendszerre, a "Ratkó korszak" gyerekei, majd unokáik jelenthetik, mikor ők nyugdíjba mennek, ezt a szakemberek "nyugdíj-bombaként" emlegetnek már. Ha gyökeres változások nem lesznek, akkor várhatóan 15-20 év múlva egyre kevesebb nyugdíjat fogunk kapni, azaz csökken nyugdíjak fizetőképessége(reálértéke), ezért nagyon fontos a nyugdíjcélú megtakarítás, amely kompenzálhatja majd a kisebb nyugdíjakat.


Magyarország népessége /KORFA/ 2014-ben:





 

 









Várható népesség:
















Demográfiai változásnak több oka van:

  • hazánkban sajnos egyre kevesebb gyermek születik,
  • ugyanakkor folyamatosan nő a nyugdíjasok száma,
  • Demográfiai változások:a Ratkó gyerekek és unokáik 2014-2020-ig, majd 2040 után vonulnak nyugdíjba.
  • még mindig sok a korkedvezményes és rokkantnyugdíjas ( kb.400 ezer fő),
  • kitolódott a  fiatalok pályakezdési ideje,
  • kb. 600.000 aktív dolgozó külföldre ment, és odafizetik a járulékaikat,
  • hazánkban 1,5 millió ember még mindig minimál bérre van bejelentve.

A fenti okok miatt, a járulékfizetők létszáma folyamatosan csökken, míg a nyugdíjasok egyre hosszabb ideig élnek hazánkban is.

 Mi ennek a tendenciának a következménye?

  • nyugdíj korhatár folyamatos emelése

  • kifizethető nyugdíjak reálértéke folyamatosan csökken,
  • változó nyugdíjrendszer,
  • egyre kevesebb járulékfizető.

Megoldás egy nyugdíjcélú biztosítás kötése!

  2014. január 1-től maximum 130.000 Ft adókedvezmény igényelhető vissza.

 Nyugdíjbiztosítás legfőbb jellemzői:

  • 2014.01.01 után írják alá,
  • szerződő csak magánszemély lehet,
  • szerződő és biztosított lehet eltérő magánszemély is,
  • szerződés nyugdíjas korig tart (azaz 65. élet évig)
  • az adójóváírás, az SZJA  bevallás után érvényesíthető.

A nyugdíjbiztosítás akkor teljesít kifizetést:

  • ha a biztosított betölti az öregségi nyugdíjkorhatárt,
  • ha megszerzi a nyugdíjszolgáltatásra való jogosultságát,
  • ha egészségi állapota 39%-ot meghaladó mértékben károsodik,
  • ha egészségi állapota 69%-ot meghaladó mértékbe károsodik,
  • vagy a biztosított elhalálozik.

Az egyösszegű szolgáltatás feltétele, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződésen  legalább 10 év befizetése legyen, kivéve a biztosított halálát, a rokkantsági- és a rehabilitációs ellátásra való jogosultság bekövetkezését, valamint ha a biztosító teljesítése nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás és a járadékszolgáltatást a folyósítás megkezdésétől számított 10. év végéig vagy a biztosított haláláig nyújtják.

Mit kell tudni a nyugdíjbiztosításnál igénybevehető adó-jóváírásról?

Tehát minden évben a nyugdíjbiztosítási díj 20%-nak megfelelő, de legfeljebb 130.000 Ft SZJA adójóváírást kaphatunk. Ez az adójóváírás csak az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó és csak, akkor tudja igénybe venni, amennyiben rendelkezik adóköteles jövedelemmel.

Fontos, hogy más adójóváírásra jogosító megtakarítási formákkal (Önkéntes Nyugdíjpénztár és NYESZ-R) együttesen maximum 280.000 forint adójóváírást igényelhet vissza.

Ha Önnek több nyugdíjbiztosítási szerződése is van, akár több különböző Biztosítónál, azokra együttesen is legfeljebb csak 130.000 forintnyi adójóváírást igényelhet. Ebben az esetben az adójóváírás teljes összegét az Ön által az adóbevallásban megjelölt biztosítási szerződésen írják jóvá.

Ma tegyünk a holnapért!